Reglas en Tiempo Real: innovación para la prevención de fraudes

"Detección en Tiempo Real" corresponde a una nueva tecnología que permite identificar, en tiempo real, si un usuario tiene antecedentes delictivos, es una Persona Expuesta Políticamente (PEP), está intentando cometer fraude en una o cientos de transacciones simultáneas o desea realizar operaciones por fuera del comportamiento esperado.

En respuesta al avance de la transformación digital y la creciente sofisticación del cibercrimen económico, existen tecnologías para reducir los tiempos de verificación en transacciones sospechosas, beneficiando a sectores como la banca, aseguradoras, remesadoras, casas de valores y la industria Fintech, entre otros. Los motores de verificación ahora son capaces de manejar hasta miles de transacciones por segundo gracias a esta nueva tecnología.

Distintos sectores, como el bancario, se enfrentan constantemente al desafío de registrar cientos de cuentas nuevas, verificar si un cliente está en listas de sanciones internacionales o detectar transacciones sospechosas. Estos procesos, que son críticos para la seguridad y la integridad de los sistemas, ahora pueden realizarse con la rapidez necesaria, automatizados y sin comprometer la experiencia del usuario.

Iván Ranieri, Project Manager de Ceptinel, explica que "Hasta ahora, hemos operado con controles batch, útiles para identificar operaciones del día anterior y generar perfiles de riesgo por cliente, detectar comportamientos anómalos, automatizar el cruce con listas de sanciones o PEP (Personas Expuestas Políticamente) y validar alertas. Sin embargo, la demanda por detener operaciones en tiempo real, ha aumentado considerablemente. Con sistemas que operan 24x7x365, los oficiales de cumplimiento tienen una necesidad cada vez mayor de realizar el análisis de la información en el preciso momento que está sucediendo, con el objetivo de poder realizar la debida diligencia en un período corto de tiempo y no tener que realizarla post mortem, es decir, una vez que la transacción se ha completado."

Con la Ley Fintech de 2026, que introducirá un sistema de finanzas abiertas en Chile, facilitando la interacción directa y simultánea de los usuarios con las instituciones bancarias y de seguros, se requerirá un desarrollo tecnológico significativo. En este contexto, Ranieri señala que las soluciones de tiempo real serán fundamentales para afrontar estos desafíos. "Las herramientas para prevenir transacciones sospechosas y fraudes, incluyendo el desarrollo de reglas de negocios y perfilamiento de clientes, son cruciales para garantizar sistemas transaccionales seguros, ágiles, robustos y escalables", afirma.

En términos generales las reglas en tiempo real operan de manera continua, listas para evaluar nuevos registros en cuanto se agregan, ya sea de forma masiva o individual. Estas reglas evalúan automáticamente si se cumplen los criterios establecidos. Un ejemplo de su eficacia es la automatización del proceso de onboarding de nuevos usuarios, donde en menos de un segundo se verifica si un individuo ha sido sancionado a nivel nacional o internacional, permitiendo aprobar u objetar la apertura de una cuenta. Además, es posible generar decenas de señales de alerta operando en paralelo y de manera automática en menos de un segundo, bloqueando transferencias que cumplan con la parametría de una o más señales.

"Los riesgos son múltiples. Un cliente podría estar lavando dinero, operando con funcionarios públicos o personas relacionadas con ellos o estar asociado a individuos con antecedentes penales. También existen señales de alerta específicas, como la realización de operaciones repetitivas de bajo volumen, que pueden indicar la actividad de un bot o la ejecución de transferencias masivas desde la misma cuenta. Todas estas señales nos permiten identificar y detener actividades sospechosas en tiempo real, notificando al oficial de cumplimiento en el mismo momento", añade Ranieri.

Hoy en día, con esta tecnología multitasking, es posible detectar señales de alerta y detener automáticamente transacciones en tiempo real, procesando miles de operaciones por segundo de manera constante y sin interrupciones. Este sistema, además, integra la automatización completa de los procesos, adaptándose al nivel de riesgo de cada cliente, y ofreciendo un análisis profundo que asegura que cada operación no solo sea rápida, sino también segura y conforme a las normativas.